小資族投資指南
小資族投資指南，制定千萬財富的養成計劃
元富YT頻道「翻轉學堂」節目於4月17日晚間邀請理財專家楊倩琳線上直播，重點整理如下。
在這個萬物皆漲、薪水不動的時代，以前一盒聖女番茄只要100元，現在可能要250元；以前吃一個便當只要55元，現在已經漲到85元。這些不知不覺的變化，其實就是通貨膨脹正在悄悄吞噬我們的購買力。
當支出不斷增加、但收入卻沒有跟上時，我們該怎麼辦？其實答案很簡單：開始學會讓錢幫你賺錢。
打造多重收入，努力提高儲蓄率
楊倩琳非常認同李嘉誠的一句話：「30歲以前靠體力和智力賺錢，30歲以後要靠錢去賺錢。」這正是富人思維的開端。我們每個人每天都有相同的24小時，不論多努力、多拚命，時間就是有限。所以，如果只靠出賣時間與勞力來賺錢，收入終究會受限。
因此，要打造多重收入水龍頭，讓錢流進來，舉例來說：股票股息、ETF配息、債券利息、借券利息、不動產租金、副業收入、版稅、授權費……這些收入來源就像是一條條小溪流，最終匯聚成日常支出、儲蓄與投資池。而你唯一要做的，就是努力提高儲蓄率，把更多水流留下來再投資。
人人都能學會的千萬黃金公式
我們都希望變有錢，那要怎麼做？其實，財富自由的關鍵在於讓理財成為日常習慣，只要掌握以下四個公式，你就能朝財務自由邁進：
控管支出是累積資本的第一步。建議定期記帳，減少不必要的開銷，特別是衝動性消費。
設定固定比例作為「強迫儲蓄」。舉例來說，每天多存1元，第一天存1元、第二天存2元，持續一年可累積達6,675元。這樣的小習慣，能幫助你建立儲蓄體質，並逐步提高儲蓄效率。
除了薪水，還要積極建立被動收入。被動收入是指不必時時刻刻工作，也能持續進帳的收入來源，例如股息、租金等。
學會投資，不僅僅是金融商品，也包括自我成長。提升知識與能力，讓財富不斷增值。正如巴菲特的「雪球理論」所說：財富需要時間與耐心，才能越滾越大。
只要做到這四件事，並釐清過去錢都花在哪裡、未來錢該花在哪裡，你的每一筆支出都將成為邁向財富自由的助力。
關鍵不是賺多少，而是留得住多少
賺得多不代表真正富有，關鍵是能否留住錢，並讓它持續替你工作。運用「631理財法」，也就是將收入的30%存下來，並投入投資工具創造被動收入。當你的被動收入超過主動收入，就等於邁向財務自由的第一步。
因為投資ETF不需要大筆資金，每月只需3,000～5,000元就能開始，與其他複雜的理財商品相比，ETF又具備透明度高、流動性佳、成本低、風險分散等優點，所以楊倩琳整理出一套適合小資族的「ETF三層錢滾錢計畫」，透過領配息、證券借貸與再投資，打造出每月自動進帳的被動收入系統，讓小資族也能逐步建立穩定現金流。
三層ETF錢滾錢架構
這套被動收入系統強調「錢滾錢」，透過三層結構，讓資金不斷產生效益：
第一層：領配息，穩定現金流入
選擇具有穩定配息記錄的ETF作為核心資產，並錯開三檔ETF的配息月份，實現「月月領息」的效果。這樣的現金流安排，對於需要資金週轉的小資族來說，極具安全感。
第二層：證券借貸，創造額外利息
長期持有ETF的同時，透過券商提供的借券服務，讓市場參與者借用你的ETF，並收取利息。熱門ETF的年化借券利率可達3～4%，既不影響配息，也無須賣出資產，等於是一筆額外的現金流。
第三層：再投資，啟動複利效應
將配息與借券利息再次投入，買進ETF零股，啟動自動化的再投資機制。這不但強化了複利效應，也讓資產持續擴張。可視需求配置不同產業、區域的ETF，以分散風險並提升整體報酬。
增加整體收益率，使系統不斷優化
長期而言，這三層機制形成一個正向循環：資產產生現金流、現金流再投入資產、資產再創造更多現金流。最終實現「財源滾滾」的目標——讓被動收入覆蓋你夢想生活的所有支出。
